Разбор: банк заблокировал счёт ИП, что пошло не так

Коротко

Учебный разбор на типичной ситуации, герой вымышленный. Банки не блокируют счета просто так: их обязывает закон 115-ФЗ проверять операции, похожие на обнал или транзит. Чаще всего блокировку вызывает не нарушение, а картина операций, которую банку не объяснили.

Что случилось

Почему банк насторожился

• Быстрый вывод

  Как это выглядело для банка

  Почти вся выручка ушла с бизнес-счёта в тот же день

• Перевод себе

  Как это выглядело для банка

  Крупная сумма на личную карту без понятной цели

• Нет расходов бизнеса

  Как это выглядело для банка

  Не видно аренды, налогов, оплат поставщикам со счёта

• Новый клиент

  Как это выглядело для банка

  Банк ещё не знает обычный оборот Олега

• Налоги

  Как это выглядело для банка

  Платежи в бюджет очень малы по сравнению с оборотом

Что Олег сделал

1. Не стал спорить в чате, а сразу собрал и отправил запрошенное: договоры с покупателями, фото готовых работ, договор и накладные от поставщика досок.
2. Объяснил письмом, зачем снимал деньги, и показал, на что они ушли.
3. Следующие оплаты поставщикам стал делать со счёта, а себе переводить уже после налогов и расходов.

Через несколько дней ограничения сняли.

Если бы не помогло

Если банк отказал в операции или закрыл счёт, решение можно обжаловать через межведомственную комиссию при Банке России, а платформа «Знай своего клиента» показывает, в какой группе риска находится компания. Подробно по шагам: Блокировка счёта ИП.

Как не попасть в такую ситуацию

• Платить налоги и поставщикам со счёта ИП, а не с личной карты.
• Выводить себе прибыль, а не всю выручку сразу.
• Указывать понятное назначение платежа.
• Заранее предупредить банк о крупной разовой сделке.
• Держать запасной счёт в другом банке, чтобы бизнес не встал.

Подробнее о переводах себе: ИП: перевод себе на карту.

Чек-лист

Если счёт уже блокировали и вы ищете банк с понятной поддержкой, поможет бесплатная консультация с основателем Афины. А сколько будут стоить ваши переводы себе в разных банках, посчитает калькулятор.