Заблокировали счёт ИП: почему это происходит и что делать

Коротко

«Заблокировали счёт» может означать три разные вещи, и выход из каждой свой:

1. Налоговая приостановила операции. Чаще всего из-за неподанной декларации или долга по налогам. Снимается, как только устраните причину.
2. Банк ограничил операции по 115-ФЗ. Банку что-то показалось подозрительным, и он запросил документы. Снимается, когда вы объясните операции.
3. Банк России отнёс вас к «красной» зоне риска. Тогда банк может ограничить операции, а решение можно обжаловать.

Первым делом выясните, кто и почему ограничил счёт. Остальное зависит от ответа.

Как понять, кто заблокировал

• Налоговая

  Почему обычно

  Не подана декларация, не заплачен налог, не получено требование

  Где проверить

  Сервис ФНС «Банкинформ», личный кабинет ИП на сайте ФНС

  Как снять

  Подать декларацию или заплатить долг

• Банк по 115-ФЗ

  Почему обычно

  Операции показались подозрительными

  Где проверить

  Уведомление от банка в приложении или по почте

  Как снять

  Ответить на запрос и приложить документы

• Банк России, «красная» зона

  Почему обычно

  Оценка риска по данным платформы «Знай своего клиента»

  Где проверить

  Проверка уровня риска на сайте Банка России

  Как снять

  Подать заявление о пересмотре, обжаловать в межведомственной комиссии

Если заблокировала налоговая

Налоговая может приостановить расходные операции, если вы не подали декларацию в срок, не заплатили налог по требованию или не ответили на требование о документах. Банк обязан исполнить такое решение, сам он его отменить не может.

Что делать:

1. Проверьте решение в сервисе ФНС «Банкинформ» или в личном кабинете ИП: там указаны номер решения и налоговая, которая его вынесла.
2. Устраните причину: подайте декларацию, заплатите долг или ответьте на требование.
3. После этого налоговая отменяет блокировку, обычно в течение одного рабочего дня, банк снимает ограничение.

Даже при такой блокировке часть платежей, например налоги в бюджет, проходит.

Если банк ограничил операции по 115-ФЗ

Закон № 115-ФЗ обязывает банки следить за подозрительными операциями. Если что-то вызвало вопросы, банк может отказать в конкретном платеже, ограничить работу в приложении и запросить документы.

Что обычно настораживает банк:

• деньги приходят и почти сразу целиком уходят дальше, на счету ничего не остаётся;
• назначение платежей не совпадает с видом деятельности ИП;
• крупные суммы сразу снимаются наличными или переводятся множеству физлиц;
• налоги заметно малы по сравнению с оборотом;
• счетами разных компаний или ИП управляют с одного устройства.

Что делать:

1. Прочитайте запрос внимательно. Банк перечисляет, какие операции и документы его интересуют.
2. Соберите документы: договоры, акты, счета, накладные, переписку с заказчиками. Чем понятнее связь между поступлениями и вашей работой, тем быстрее разблокируют.
3. Напишите короткое пояснение: чем занимаетесь, откуда деньги, зачем был спорный платёж.
4. Отправьте всё в срок, через приложение банка или в отделении.
5. Если банк всё равно отказал, запросите письменные причины. Отказ можно обжаловать в межведомственной комиссии при Банке России.

Если вы в «красной» зоне Банка России

Банк России оценивает всех ИП и компании и делит их на три группы риска: «зелёную», «жёлтую» и «красную». Проверить свой уровень может любой человек на сайте Банка России.

Что важно знать:

• ограничения по счёту применяются, только если и Банк России, и ваш банк отнесли вас к высокому риску;
• банк обязан в течение 5 рабочих дней сообщить вам об ограничениях и о том, по каким критериям Банк России отнёс вас к «красной» группе;
• если не согласны, подайте заявление о пересмотре в Банк России, а решение банка можно обжаловать в межведомственной комиссии при Банке России;
• клиенту из «зелёной» группы банк не может отказать в открытии счёта или в операции с другим «зелёным» клиентом.

Как не попасть под блокировку

• Подавайте декларации и платите налоги в срок.
• Указывайте понятное назначение платежей.
• Храните договоры и акты по всем крупным поступлениям.
• Не превращайте счёт в транзит: оставляйте деньги на налоги и расходы бизнеса, не выводите всё сразу. Как правильно переводить деньги себе, в статье «Можно ли ИП переводить деньги себе на карту».
• Не давайте доступ к своему счёту другим людям и не управляйте чужими счетами со своего телефона.
• Иногда проверяйте свой уровень риска и уровень новых партнёров на сайте Банка России.

Пример

Чек-лист

Если банк постоянно задаёт вопросы, возможно, стоит сменить банк и тариф. Бесплатная консультация с основателем Афины поможет выбрать.