Какой банк выбрать для ИП: как сравнить под свой бизнес

Коротко

Одного лучшего банка для ИП нет. Тариф, выгодный фрилансеру, может оказаться дорогим для кафе, и наоборот. Поэтому выбирать нужно не по рекламе «0 ₽ в месяц», а по своему сценарию:

Опишите типичный месяц: сколько платежей, переводов себе, наличных, оплат картой.
Посчитайте стоимость этого месяца в нескольких банках.
Проверьте надёжность и удобство банка.

Посчитать стоимость счёта на своих цифрах можно в калькуляторе внизу статьи.

↑ К содержанию

Шаг 1. Опишите свой месяц

Что посчитать	Почему это важно
Сколько платежей контрагентам в месяц	В пакет тарифа входит ограниченное число, дальше платно
Сколько переводите себе на карту	Обычно бесплатно только до лимита, дальше процент
Переводы другим физлицам	Самозанятым, подрядчикам; часто считаются вместе с переводами себе
Снятие и внесение наличных	Комиссии бывают заметными
Оплаты картой и по QR	Нужен эквайринг или оплата через СБП, у них своя комиссия
Средний остаток на счёте	Некоторые банки начисляют на него проценты или дают бесплатное обслуживание

Сколько платежей контрагентам в месяц
Почему это важно
В пакет тарифа входит ограниченное число, дальше платно
Сколько переводите себе на карту
Почему это важно
Обычно бесплатно только до лимита, дальше процент
Переводы другим физлицам
Почему это важно
Самозанятым, подрядчикам; часто считаются вместе с переводами себе
Снятие и внесение наличных
Почему это важно
Комиссии бывают заметными
Оплаты картой и по QR
Почему это важно
Нужен эквайринг или оплата через СБП, у них своя комиссия
Средний остаток на счёте
Почему это важно
Некоторые банки начисляют на него проценты или дают бесплатное обслуживание

Если бизнес ещё не начался, прикиньте по плану. Ошибиться в два раза не страшно: важна разница между тарифами, а не точная сумма.

↑ К содержанию

Шаг 2. На что смотреть в вашем виде бизнеса

Кто вы	Главное в тарифе
Фрилансер, услуги компаниям	Лимит бесплатных переводов себе на карту и низкая плата за обслуживание
Продавец на маркетплейсах	Бесплатные входящие платежи, переводы поставщикам, интеграция с маркетплейсом
Кафе, салон, магазин	Эквайринг и онлайн-касса, комиссия за внесение наличных
Подрядчики и много платежей	Число платежей в пакете и цена каждого сверх пакета
Работа с зарубежными клиентами	Валютный счёт, валютный контроль и комиссии за него

Фрилансер, услуги компаниям
Главное в тарифе
Лимит бесплатных переводов себе на карту и низкая плата за обслуживание
Продавец на маркетплейсах
Главное в тарифе
Бесплатные входящие платежи, переводы поставщикам, интеграция с маркетплейсом
Кафе, салон, магазин
Главное в тарифе
Эквайринг и онлайн-касса, комиссия за внесение наличных
Подрядчики и много платежей
Главное в тарифе
Число платежей в пакете и цена каждого сверх пакета
Работа с зарубежными клиентами
Главное в тарифе
Валютный счёт, валютный контроль и комиссии за него

↑ К содержанию

Шаг 3. Что проверить в тарифе

Бесплатно ли обслуживание навсегда или только первые месяцы, при каком обороте или остатке.
Лимит бесплатных переводов физлицам и процент сверх него.
Платежи контрагентам: сколько входит в пакет.
Наличные: где и сколько можно снять и внести без комиссии.
Эквайринг и QR: ставка и стоимость терминала.
Бесплатная регистрация ИП при открытии счёта, если вы ещё не зарегистрированы.

Подробно о каждой статье расходов в разборе «Расчётный счёт: из чего складывается стоимость».

↑ К содержанию

Шаг 4. Надёжность

Лицензия Банка России. Проверьте банк в справочнике по кредитным организациям на сайте Банка России.
Страхование. Деньги ИП на счёте застрахованы как вклады: если у банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернёт до 1,4 млн ₽ в одном банке. Если держите на счёте больше, разумно разделить деньги между двумя банками.
Отношение к бизнесу. Почитайте отзывы предпринимателей о блокировках и поддержке. Что делать, если счёт всё-таки ограничили, в статье «Заблокировали счёт ИП».

↑ К содержанию

Шаг 5. Удобство

Приложение и интернет-банк: насколько просто сделать платёж и выставить счёт.
Поддержка: есть ли чат с живым человеком и как быстро отвечают.
Бухгалтерия: есть ли выгрузка в вашу бухгалтерскую программу или своя онлайн-бухгалтерия.

↑ К содержанию

Можно ли открыть счета в нескольких банках

Да, ИП может открыть расчётные счета в нескольких банках. Многие так и делают: основной счёт для работы и запасной на случай блокировки или сбоя. Если запасной не используете, выберите тариф без платы при отсутствии операций.

↑ К содержанию

Пример: один бизнес, разные тарифы

Вымышленный пример

Фрилансер-разработчик

Работает с тремя компаниями, получает 250 000 ₽ в месяц, делает 3 платежа в месяц (налоги и сервисы) и раз в месяц переводит себе на карту 200 000 ₽. Наличные и эквайринг не нужны.

Для него главное в тарифе: лимит бесплатных переводов себе. Тариф «0 ₽ в месяц» с маленьким лимитом переводов может обойтись дороже тарифа с небольшой абонентской платой, но большим лимитом. Сравнивать нужно итог за месяц на его цифрах.

↑ К содержанию