Коротко
Число «до 30%» в рекламе — самая высокая ставка. Обычно она действует в отдельных или у магазинов-партнёров банка, а на остальные покупки начисляют заметно меньше — часто 0,5–2%.
Сколько вы получите на самом деле, зависит от пяти вещей:
- на какие покупки действует высокая ставка;
- есть ли начислений в месяц;
- в чём начисляют — рублями, бонусами или милями;
- при каком условии обслуживание карты бесплатное;
- не ограничена ли высокая ставка сроком.
Откуда берётся кешбэк
Когда вы платите картой, магазин отдаёт своему банку небольшую комиссию. Часть её получает банк, который выпустил вашу карту, и делится с вами — это и есть . Повышенные ставки у партнёров обычно оплачивает сам продавец: так он привлекает покупателей.
Поэтому высокий процент почти всегда привязан к конкретным магазинам, категориям или срокам: на всё подряд банку платить его не из чего.
↑ К содержаниюПример: что значит «до 30%» на деле
- 1. Траты40 000 ₽6 000 ₽ в кафе и 34 000 ₽ на остальное
- 2. Начислено по ставкам2 140 ₽кафе 30% — 1 800 ₽, остальное 1% — 340 ₽
- 3. Ограничения−800 ₽лимит категории — не больше 1 000 ₽ в месяц
- 4. Обслуживание0 ₽условие бесплатности выполнено: покупок от 30 000 ₽
Итог — выгода после лимитов и платы1 340 ₽
Подвигайте сумму и долю трат в выбранной категории — видно, где упирается лимит и когда обслуживание перестаёт быть бесплатным:
Как меняется выгода при других тратах
Учебные условия, не реальная карта: 30% в кафе, но не больше 1 000 ₽ в месяц; 1% на остальное; обслуживание 199 ₽, бесплатно при покупках от 30 000 ₽.
- Начислено по ставкам
- +2 140 ₽
- Срезано лимитом категории
- −800 ₽
- Обслуживание
- 0 ₽
- Итог за месяц
- 1 340 ₽
Это 3,35% от трат.
- Лимит категории исчерпан: в ней начисляют не больше 1 000 ₽ — траты сверх 3 334 ₽ в этой категории кешбэк не увеличивают.
- Обслуживание бесплатно: покупок не меньше 30 000 ₽ в месяц.
Кешбэк возвращает только часть потраченного: тратить больше ради него невыгодно. Сравнивайте карты на своих обычных тратах.
Что проверить в условиях
- На что действует ставка. Категории (кафе, АЗС, аптеки), магазины-партнёры или все покупки. Если категории нужно выбирать — как часто и сколько их можно выбрать.
- Лимит. Сколько начислят максимум за месяц и отдельно по категории. Траты сверх лимита кешбэк не увеличивают.
- Единица начисления. Рубли можно потратить на что угодно, и они не сгорают. тратятся по правилам банка, могут стоить меньше рубля и сгорать через год-три.
- Что не считается покупкой. Как правило, кешбэк не начисляют за снятие наличных, оплату ЖКХ и штрафов, переводы с карты на карту. Точный список исключений и то, как банк определяет категорию покупки, — в правилах программы. Почему кешбэк могут не начислить, — в разборе «Почему не начислили кешбэк».
- Плата за обслуживание. Карта с кешбэком часто стоит дороже, а бесплатна только при условии — например, при покупках от определённой суммы или неснижаемом остатке. Невыполненное условие может «съесть» весь кешбэк.
- Срок и подписка. Повышенная ставка бывает только на первые месяцы или в рамках акции, а иногда — только с платной подпиской. Цена подписки — тоже расход.
Как сравнить две карты
Сравнивайте не ставки, а итог на одних и тех же тратах: кешбэк в рублях минус плата за обслуживание и подписки. Если одна карта начисляет баллы, а курс балла к рублю неизвестен, честно сравнить её с рублёвым кешбэком нельзя — об этом подробнее в разборе «Рубли, баллы и скидки».
↑ К содержаниюЧек-лист перед оформлением
Отмечено 0 из 6
Отметки хранятся только в этом браузере
Калькулятор кешбэка
Укажите примерные траты в месяц — сервер посчитает кешбэк по подтверждённым условиям карт, с лимитами и платой за обслуживание.
Посчитать кешбэк по своим тратам