Разбор: долг 100 000 ₽ по кредитке и год минимальных платежей

Коротко

Это учебный разбор: герой вымышленный, но расчёт сделан по обычным условиям кредиток. Вывод простой. Если платить только минимальный платёж — что это значит, за год долг уменьшится всего на четверть, а половина внесённых денег уйдёт на проценты.

Исходные данные

Вариант 1: платить только минимум

• Внесено всего

  Через 12 месяцев

  около 52 400 ₽

• Из них проценты

  Через 12 месяцев

  около 26 200 ₽

• Осталось долга

  Через 12 месяцев

  около 73 800 ₽

Если продолжать так же, долг закроется только примерно через 10 лет, а проценты составят около 94 000 ₽, почти столько же, сколько сама покупка.

Почему так: минимальный платёж уменьшается вместе с долгом, и большая его часть каждый месяц уходит на проценты. Подробнее: Минимальный платёж не гасит долг.

Вариант 2: фиксированная сумма

Андрей решает платить не 5%, а ровно 10 900 ₽ в месяц, сколько бы ни был долг.

• Долг закрывается примерно за 11 месяцев.
• Проценты за всё время: около 15 000 ₽.

Экономия по сравнению с минимумом: почти 80 000 ₽.

Вариант 3: перевести долг

Если доход позволяет, долг можно закрыть потребительским кредитом с меньшей ПСК — что это значит и гасить его по графику. Это выгодно, только если ставка заметно ниже и кредитку после этого не тратить заново. Что проверить: Потребительский кредит.

Чему учит этот разбор

• Минимальный платёж защищает от просрочки, но не от процентов.
• Фиксированная сумма каждый месяц работает лучше, чем «сколько скажет банк».
• Главная экономия: укладываться в льготный период. Как он считается: Льготный период кредитки.

Чек-лист

Подобрать кредитку с длинным льготным периодом можно в каталоге. Сколько дней без процентов останется у покупки, покажет калькулятор.